Lietuvos bankas griežtina reikalavimus IGD produktų platintojams

Investicinis gyvybės draudimas (IGD) tebėra populiariausias draudimo produktas – Lietuvoje šio draudimo sutartį vidutiniškai turi kas septintas šalies gyventojas, tačiau jis ir toliau yra viena iš mažiausiai suprantamų draudimo rūšių. Lietuvos banko bei Europos draudimo ir profesinių pensijų institucijos (EIOPA) tyrimų duomenimis, gyventojams IGD neretai siūlomas tinkamai neatsižvelgus į jų poreikius, o tai gali lemti ir finansinius nuostolius.

„Investicinio gyvybės draudimo rinkos veiklos gerinimas yra tarp prioritetinių Lietuvos banko tikslų. Nuosekliai stipriname gyventojų interesų apsaugą ir matome, kad šiuo atveju silpnoji grandis yra platintojai, kurie ne visuomet turi pakankamą kvalifikaciją, reikiamų žinių ir įgūdžių, būtinų platinant draudimo produktus. Didesnis dėmesys IGD produktų platintojų kvalifikacijai bus naudingas tiek jiems patiems, tiek jų paslaugų vartotojams“, – sako Lietuvos banko valdybos narys Marius Skuodis.

EIOPA šiemet aštuoniose Europos Sąjungos šalyse vykdytas slaptojo pirkėjo tyrimas parodė, kad IGD platintojai tik apie 45 proc. potencialių klientų paklausė apie jų finansinę padėtį ir gebėjimą prisiimti nuostolius, o bendra surinktos informacijos kokybė buvo žema.

Daugeliu atvejų klientams nebuvo suteikiama pakankamai informacijos ir dokumentų, kad jie galėtų priimti pagrįstą sprendimą. EIOPA vertinimu, vidutiniškai apie 25 proc. atvejų buvo pasiūlyti produktai, kurių rizikos lygis neatitiko klientų profilio, todėl tikėtinas netinkamų produktų pardavimas.

Lietuvos banko valdyba priėmė nutarimą dėl draudimo ir perdraudimo produktų platintojų kvalifikacijos, jos tobulinimo bei vertinimo ir kontrolės reikalavimų atnaujinimo. Ši priemonė buvo numatyta Lietuvos banko išsakytuose siūlymuose dėl IGD rinkos gerinimo.

Pakeitimais siekiama pakelti tiek IGD, tiek kitų draudimo ir perdraudimo produktų platintojų kvalifikacijos lygį, užtikrinant kokybiškesnį draudimo produktų platinimą ir geresnę draudimo paslaugų klientų interesų apsaugą.

Nutarimo pakeitimais:

  • išplėstas IGD produktų platintojų minimalių būtiniausių žinių sričių sąrašas;
  • nustatyta, kad, vertinant IGD produktų platintojų kvalifikaciją, ne mažiau kaip ketvirtadalis visų klausimų ar užduočių turi sudaryti specialiai tokiems platintojams skirtų žinių ir gebėjimų patikrinimui;
  • reikalaujama, kad IGD produktų platintojų žinių ir gebėjimų turėjimą patvirtintų atitinkamą mokymo, ugdymo, tobulinimo veiklą vykdantys ir tam tikrus nešališkumo kriterijus atitinkantys tretieji asmenys arba draudimo ir perdraudimo įmonių ar draudimo tarpininkų asociacijos;
  • padidintas minimalus valandų skaičius, kuris turi būti kasmet skiriamas IGD produktų platintojų kvalifikacijos tobulinimui, – nuo 15 iki 20 valandų;
  • nustatyta, kad IGD produktų platintojų žinios ir gebėjimai turės būti tobulinami ne rečiau kaip kas vienus metus (dabar – kas trejus).

Visiems draudimo ir perdraudimo produktų platintojams nustatomas reikalavimas turėti minimalių būtiniausių žinių apie sąžiningą elgseną su vartotojais. Platintojų kvalifikacijos vertinimui ir jos tobulinimui parengtos mokymų programos ir jų atitiktis teisės aktams turės būti vertinamos ne rečiau nei vieną kartą per trejus metus.

Šis Lietuvos banko valdybos nutarimas įsigalios 2026 m. sausio 1 d., išskyrus jo dalį dėl IGD produktų platintojų žinių ir gebėjimų vertinimo pasitelkiant trečiuosius asmenimis – ji įsigalios 2027 m. sausio 1 d.

Lietuvos bankas jau anksčiau yra siūlęs keisti Draudimo įstatymą, uždraudžiant mokėti komisinį atlygį, susietą su sudarytų IGD sutarčių skaičiumi, ir numatant privalomą rekomendacijos teikimą parduodant IGD produktus.

2024 m. liepos mėn. Lietuvos bankas patvirtino IGD produktų platinimo gaires – jomis siekiama gerinti vartotojų interesų apsaugą ir vienodinti tokių produktų platinimo praktiką.

Lietuvos banko duomenimis, per 2025 m. pirmus penkis mėnesius sudaryta 10,7 tūkst. naujų IGD sutarčių, o galiojančių šio draudimo sutarčių skaičius gegužės pabaigoje siekė beveik 430 tūkst. Pagal pasirašomas įmokas IGD tenka apie keturis penktadalius šalies gyvybės draudimo rinkos.

Nuoroda į informacijos šaltinį

Draugai: - Marketingo paslaugos - Teisinės konsultacijos - Skaidrių skenavimas - Fotofilmų kūrimas - Karščiausios naujienos - Ultragarsinis tyrimas - Saulius Narbutas - Įvaizdžio kūrimas - Veidoskaita - Nuotekų valymo įrenginiai -  Padelio treniruotės - Pranešimai spaudai -